Gründungsfinanzierung für kleine Unternehmen

Die wichtigste Frage, die mir als Gründercoach für Kleinunternehmen gestellt wird, lautet: Woher bekomme ich Startkapital?

Ich freue mich immer, wenn meine Kunden mir diese Frage stellen. Wenn sie diese Frage stellen, ist das ein sicheres Zeichen dafür, dass sie es ernst meinen, die finanzielle Verantwortung für start it zu übernehmen.

Nicht alles Geld ist gleich

Es gibt zwei Arten der Gründungsfinanzierung: Fremd- und Eigenkapital. Überlegen Sie, welcher Typ für Sie der richtige ist.

Fremdfinanzierung ist die Verwendung von geliehenem Geld zur Finanzierung eines Unternehmens. Jedes Geld, das Sie sich leihen, gilt als Fremdfinanzierung.

Quellen für Fremdfinanzierungsdarlehen sind vielfältig: Banken, Sparkassen und Darlehen, Kreditgenossenschaften, kommerzielle Finanzunternehmen und die US Small Business Administration (SBA) sind die häufigsten. Auch Kredite von Familie und Freunden gelten als Fremdfinanzierung, auch wenn keine Zinsen anfallen.

Fremdfinanzierungsdarlehen sind relativ klein und kurzfristig und werden auf der Grundlage Ihrer Rückzahlungsgarantie aus Ihrem persönlichen Vermögen und Eigenkapital vergeben. Die Fremdfinanzierung ist häufig die Finanzstrategie der Wahl für die Gründungsphase von Unternehmen.

Eigenkapitalfinanzierung ist jede Form der Finanzierung, die auf dem Eigenkapital Ihres Unternehmens basiert. Bei dieser Art der Finanzierung stellt das Finanzinstitut Geld gegen einen Anteil am Gewinn Ihres Unternehmens zur Verfügung. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie einen Teil Ihres Unternehmens verkaufen, um Gelder zu erhalten.

Risikokapitalgeber, Business Angels und andere professionelle Eigenkapitalgeber sind die Standardquellen für Eigenkapitalfinanzierungen. Richtig gehandhabt, könnten Kredite von Freunden und Familie als Quelle nicht-professioneller Eigenkapitalfinanzierung angesehen werden.

Die Eigenkapitalfinanzierung beinhaltet Aktienoptionen und ist in der Regel eine größere, längerfristige Investition als die Fremdfinanzierung. Aus diesem Grund wird die Eigenkapitalfinanzierung häufiger in der Wachstumsphase von Unternehmen in Betracht gezogen.

7 Hauptfinanzierungsquellen für kleine Unternehmensgründungen

1. Sie

Investoren sind eher bereit, in Ihr Start-up zu investieren, wenn sie sehen, dass Sie Ihr eigenes Geld aufs Spiel gesetzt haben. Der erste Ort, an dem Sie bei der Gründung eines Unternehmens nach Geld suchen, ist also Ihre eigene Tasche.

Privatvermögen

Laut SBA greifen 57 % der Unternehmer auf persönliche oder familiäre Ersparnisse zurück, um die Gründung ihres Unternehmens zu finanzieren. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr eigenes Geld zu verwenden, verwenden Sie nicht alles. Dies schützt Sie vor dem Verzehr von Ramen-Nudeln für den Rest Ihres Lebens, gibt Ihnen großartige Erfahrungen mit der Kreditaufnahme und baut Ihren Geschäftskredit auf.

Ein Beruf

Es gibt keinen Grund, warum Sie keinen externen Job finden können, um Ihr Start-up zu finanzieren. Tatsächlich tun dies die meisten Menschen. Dies stellt sicher, dass es nie eine Zeit geben wird, in der Sie kein Geld haben, und hilft, den größten Teil des Stresses und Risikos bei der Gründung zu vermeiden.

Kreditkarten

Wenn Sie Plastik verwenden, suchen Sie nach dem niedrigsten verfügbaren Zinssatz.

2. Freunde und Familie

Geld von Freunden und Familie ist die häufigste Quelle der nicht-professionellen Finanzierung für Start-ups von Kleinunternehmen. Der größte Vorteil ist hier der größte Nachteil: Sie kennen diese Leute. Unausgesprochene Bedürfnisse und Bindungen an Ergebnisse können Stress verursachen, der eine Abkehr von dieser Art der Finanzierung rechtfertigen würde.

3. Angel-Investoren

Ein Angel Investor ist jemand, der in ein Unternehmen investiert und Kapital für die Gründung oder Expansion bereitstellt. Angels sind wohlhabende Privatpersonen, oft selbst Unternehmer, die risikoreiche Investitionen in neue Unternehmen tätigen, in der Hoffnung auf hohe Renditen für ihr Geld. Sie sind oft die ersten Investoren in ein Unternehmen und schaffen Mehrwert durch ihre Kontakte und Expertise. Im Gegensatz zu Risikokapitalgebern bündeln Angels normalerweise kein Geld in einem professionell verwalteten Fonds. Vielmehr organisieren sich Angel-Investoren oft in Angel-Netzwerken oder Angel-Gruppen, um Research zu teilen und Investitionskapital zu bündeln.

4. Geschäftspartner

Es gibt zwei Arten von Partnern, die Sie für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen sollten: still und arbeitend. Ein stiller Gesellschafter ist jemand, der Kapital für einen Teil des Unternehmens einbringt, aber im Allgemeinen nicht am Betrieb des Unternehmens beteiligt ist. Ein Arbeitspartner ist jemand, der nicht nur Kapital für einen Teil des Geschäfts, sondern auch Fähigkeiten und Arbeitskraft im Tagesgeschäft beisteuert.

5. Kommerzielle Darlehen

Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, stehen die Chancen gut, dass es irgendwann in Ihrer Zukunft einen Geschäftsbankkredit geben wird. Die meisten kommerziellen Kredite gehen jedoch an kleine Unternehmen, die bereits eine profitable Erfolgsbilanz aufweisen. Laut einer aktuellen SBA-Studie finanzieren Banken 12 % aller Kleinunternehmensgründungen. Banken erwägen die Finanzierung von Personen mit einer soliden Kredithistorie, entsprechender unternehmerischer Erfahrung und Sicherheiten (Immobilien und Ausrüstung). Banken verlangen einen formellen Businessplan. Sie berücksichtigen auch, ob Sie Ihr eigenes Geld in Ihr Start-up investieren, bevor Sie Ihnen einen Kredit geben.

6. Seed-Finanzierungsfirmen

Seed-Finanzierungsfirmen, auch Inkubatoren genannt, sollen das Unternehmertum fördern und Geschäftsideen oder neue Technologien fördern, damit sie für Risikokapitalgeber attraktiv werden. Ein Inkubator bietet in der Regel physischen Raum und einige oder alle dieser Dienstleistungen: Besprechungsbereiche, Büroräume, Ausrüstung, Sekretariatsdienste, Buchhaltungsdienste, Forschungsbibliotheken, juristische Dienstleistungen und technische Dienstleistungen. Inkubatoren beinhalten eine Mischung aus Beratung, Service und Unterstützung, um neuen Unternehmen bei der Entwicklung und dem Wachstum zu helfen.

7. Risikokapitalfonds

Wagniskapital ist eine Art von Private-Equity-Finanzierung, die in der Regel neuen Wachstumsunternehmen von professionellen, institutionell unterstützten externen Investoren zur Verfügung gestellt wird. Risikokapitalfirmen sind tatsächliche Unternehmen. Sie investieren jedoch das Geld anderer Leute und viel größere Beträge davon (mehrere Millionen Dollar) als Seed-Finanzierungsfirmen. Diese Art der Beteiligung eignet sich in der Regel am besten für schnell wachsende Unternehmen, die viel Kapital benötigen, oder Start-up-Unternehmen mit einem starken Businessplan.